Plánujete pořízení vlastního bydlení a přemýšlíte o hypotéce? Pokud ano, je důležité se na tento krok připravit co nejdříve. Hypotéka je závazek, který Vás může provázet na desítky let, a proto je klíčové přistupovat k ní zodpovědně.
Kromě výběru správné banky a produktu je důležité mít stabilní příjem a dobrou úvěrovou historii. Když se na hypotéku připravíte včas, zvýšíte tím šanci na úspěšné schválení žádosti a zároveň si zajistíte lepší podmínky. V tomto článku najdete několik tipů, jak se na získání hypotéky připravit a jak zvýšit svou šanci na její schválení.
Zkontrolujte svou bonitu a registry
Bonita je jedním z nejdůležitějších faktorů, který banky hodnotí při schvalování hypotéky. Jedná se o Vaši schopnost splácet závazky. Pokud máte specifické příjmy, či záznamy o nesplácených půjčkách, případně jiné finanční problémy, bude pro Vás složitější získat hypotéku. Proto je důležité před podáním žádosti o hypotéku zkontrolovat svůj úvěrový registr a případně ho vylepšit. Ohledně příjmů ideálně předkonzultace v bankách
Tipy:
- Pravidelně a řádně splácejte své závazky
- Zbavte se zbytečných dluhů (např. kreditních karet, nebo úvěrů s vysokým úrokem)
- Pokud máte zpoždění v platbách, snažte se je co nejdříve vyřešit
Vytvořte si finanční rezervu
Mít dostatečnou finanční rezervu vám pomůže nejen při získávání hypotéky, ale i v průběhu jejího splácení. Banky hodnotí Vaši schopnost zvládat nečekané situace, a důležité je mít dostatek vlastních zdrojů při získávání hypotéky, nejméně 10% (u lidí do 36let) a ideálně 20%.
Tipy:
- Odkládejte si pravidelně část příjmu na spořicí účet či jiné spořící nástroje
- Sledujte své výdaje a zjistěte, kde můžete ušetřit
- Zkuste několik měsíců vyzkoušet „žít s novou splátkou“
Snižte své závazky
Pokud máte více půjček nebo kreditních karet, zvažte jejich konsolidaci nebo splacení. Banky se při posuzování žádosti o hypotéku dívají na Vaši celkovou zadluženost a to, jak moc Vaše stávající závazky zatěžují. Čím nižší budou vaše měsíční splátky jiných půjček, tím větší šanci budete mít na získání vyšší hypotéky. Mějte na paměti, že výše příjmů a splátky bude mít přímý vliv na výši schválené hypotéky.
Tipy:
- Zvažte sloučení půjček, abyste měli jednu nižší splátku
- Prioritizujte splácení těch nejdražších úvěrů
Zohledněte délku fixace úrokové sazby
Délka fixace úrokové sazby je důležitým faktorem, který ovlivňuje Vaše splátky a celkový náklad hypotéky. Při výběru fixace je důležité zvážit svou současnou finanční situaci a situaci na konci fixace. V článku, který jsem již na webu publikoval, se podrobně věnuji tomu, jak správně vybrat délku fixace a jaké jsou výhody a nevýhody různých variant.
Zajistěte si stabilní zaměstnání
Banky při posuzování žádosti o hypotéku chtějí stabilní a dlouhodobé zaměstnání. Pokud pracujete na dobu určitou nebo máte kratší pracovní poměr, může být vaše žádost riziková. Pro banky jsou méně rizikoví klienti, kteří mají stabilní příjem a dlouhodobou pracovní historii. Ideální je, pokud v současném zaměstnání působíte alespoň 1 rok, což ukazuje, že máte stabilní příjem a jste finančně zajištění.
Tipy:
- Dbejte na dlouhodobou pracovní historii
- Pokud měníte zaměstnání, ujistěte se, že nové místo odpovídá Vašim finančním potřebám
Výběr správné banky
Na trhu existuje široká nabídka, a proto je důležité pečlivě vybírat banku. Každá banka má jiné podmínky, úrokové sazby a poplatky, které mohou ovlivnit celkový náklad hypotéky. Doporučuji porovnávat různé nabídky, abyste našli tu, která nejlépe vyhovuje Vaší situaci. Hypoteční poradce Vám může ušetřit čas i peníze. Má přehled o všech aktuálních nabídkách a může vám pomoci vybrat nejlepší řešení. Kromě toho vás provede celým procesem žádosti.
Tipy:
- Porovnávejte nejen úrokové sazby, ale i další poplatky a podmínky
- Zohledněte flexibilitu produktu (např. možnost předčasného splacení bez sankcí)
Publikováno 13.1.2025
