Žádost o hypotéku je jeden z nejdůležitějších finančních kroků v životě. Správné nastavení parametrů a pečlivá příprava mohou rozhodnout o úspěchu nebo neúspěchu celého procesu. Občas se setkávám s naprosto drobnými chybami, které mohou stát nejen schválení úvěru, ale i zbytečně vysoké vedlejší poplatky a další náklady.
Pojďme se tedy podívat na pár zásadních chyb a jak se jim vyvarovat.
Podcenění bonity a úvěrová historie
Banky pečlivě posuzují schopnost žadatele splácet hypotéku. Pokud má někdo nízký příjem nebo vysoké závazky, schválení úvěru nemusí být samozřejmostí. Problémem může být i špatná platební morálka v minulosti.
✅ Jak tomu předejít?
✔ Zkontrolujte si svou úvěrovou historii (CBCB, SOLUS)
✔ Splaťte závazky s vysokou měsíční splátkou a malým zůstatkem
✔ Udržujte si pozitivní finanční historii – např. využíváním kreditní karty s včasnými splátkami či nepřečerpání kontokorentu
Nedostatečné vlastní zdroje
Banky obvykle požadují, aby měl žadatel alespoň 10–20 % vlastních prostředků na koupi nemovitosti. Někteří lidé však počítají s tím, že dostanou hypotéku na 100 % ceny, což už dnes není běžné, ale dá se to i dnes vyřešit
✅ Jak tomu předejít?
✔ Šetřete na bydlení předem, ideálně 20 % kupní ceny
✔ Pokud nemáte úspory, zvažte ručení jinou nemovitostí
✔ Počítejte i s dalšími náklady – daň z nabytí už sice není, ale čekají vás poplatky za odhad, právní služby a další
Špatně zvolená fixace úrokové sazby
Fixace ovlivňuje, jak dlouho budete mít stejný úrok. Krátká fixace (1–3 roky) znamená nižší úrok, ale vyšší riziko změnu. Dlouhá fixace (5, 7, 10 let a více) zajišťuje stabilitu, ale úrok může být vyšší.
✅ Jak tomu předejít?
✔ Zvažte, jak dlouho plánujete hypotéku splácet
✔ Je potřeba si uvědomit, co mě čeká na konci fixace, zda třeba nebude nižší příjem, např. rodičovská apod
✔ Neřiďte se jen nejnižším úrokem, ale celkovými podmínkami
Neznalost podmínek banky
Každá banka má jiná pravidla pro posuzování hypoték. Někteří žadatelé podají žádost u první banky, která je napadne, nebo je to jejich domovská banka. Nevěnují čas porovnání podmínek. Výsledkem mohou být méně výhodné úroky nebo zbytečné poplatky.
✅ Jak tomu předejít?
✔ Porovnejte nabídky více bank nebo využijte služby hypotečního specialisty
✔ Nezapomeňte na poplatky – vedení účtu, pojištění, odhad apod.
✔ Ověřte si možnost individuální slevy na úrokové sazbě
Publikováno 8.9.2024
