Nastala situace, kterou jsem očekával od loňského srpna. V momentě, kdy úrokové sazby začaly velmi prudce stoupat, tak se budou dlužníci více zajímat o nové úrokové sazby.
Když Vám splátka vzroste z 12.000Kč na 13.000Kč není to tak výrazné, jako když se splátka zvedne na 16.000Kč.
Poměr lidí, kteří více aktivněji řeší svoji hypotéku stoupá a to z důvodu vyšších splátek a nákladů na bydlení. Bohužel banky teď trošku využívají napjatých rozpočtů rodin a klienti se stávají tak trochu rukojmím banky. Podívejme na pár příkladů, které vycházejí z reálných příběhů klientů, kteří mě oslovili. Bohužel už trošku pozdě, protože nevěděli o možnostech, které některé banky nabízejí.
1. příklad: v roce 2017 koupě bytu v Praze, hypotéka 6,875mil. na 30let, 2 žadatelé, aktuální společné příjmy 72tis./čistého. Stávající splátka 26.420Kč při roku 2,29%.
- klientovi byl nabídnutý nový úrok 6,19%, při zůstatku hypotéky 6.030mil. a nová splátka 39.555Kč
2. příklad: v roce 2019 hypotéka na koupi domu, hypotéka 4,2mil. na 30let, 2 žadatelé, aktuálně narozené dítě, pokles příjmů díky mateřské na 47tis./čistého. Stávající splátka 16.925Kč při úroku 2,65%.
- klientovi byl nabídnutý nový úrok 5,99%, při zůstatku hypotéky 3.913mil. je nová splátka 24.393Kč
V kleštích díky limitům DTI a DSTI
Oba reálné případy, které se ke mě bohužel dostaly mají 2 společné věci.
1. je to, že se klienti včas neinformovali u té správné banky, nebo u někoho, kdo tomu více rozumí a 2. věc bylo naražení na limity ČNB.
Již skoro rok platí limity DTI, DSTI a LTV. Určují maximální možnou výši úvěru a maximální procento zadluženosti k příjmům a také poměr půjčených peněz k hodnotě zástavy. Toto platí pro nové úvěry na všechny účely.
Pak ale existují banky, které tyto limity mají pro účel refinancování výrazně posunuty a to až 70% DSTI a 12ti násobku DTI.
Pokud by Klient 1 využil možnosti této banky, stačil by mu příjem necelých 60tis./m. Klient 2 by si vystačil s příjmy kolem 35tis./m. Díky této drobné neznalosti tam nebyla možnost motivovat stávající banku s konkurenční a levnější nabídkou. Oba klienti totiž oslovili 2, resp. 3 banky a se stejným výsledkem. VAŠE BONITA JE NEDOSTATEČNÁ!
Pokud Vám tedy končí fixace u Vaší stávající hypotéky, využijte možnosti trhu, které Vám tyto možnosti nabízejí. Nebo oslovte odborníka, který Vám s tímto jistě pomůže 😉
Publikováno 13.2.2023