Pokud hledáte vhodnou nemovitost a byli jste na prohlídkách, tak jste se možná setkali s tím, že jste byli dotazování na to, zda máte peníze tzv. „cash“ nebo si budete brát úvěr. Důvod je jediný a to je rychlost řešení celého obchodu.
Byl jsem osobně přítomen při prodeji bytu, kde bylo více zájemců. Prodávající dal přednos těm, co budou nemovitost bez hypotéky. Bohužel každý nemá možnost mít tolik našetřených a při dnešních cenách nemovitostí je to ještě horší.
Budu si brát úvěr ale peníze už teď mám k dispozici
Zní to, jako když si protiřečím, ale princip produktu Hypotéka bez nemovitosti, Pohotovostí hypotéka, Hypotéka naruby apod. je v tom, že se můžete chovat podobně, jako když máte peníze uloženy někde na účtu a do pár dní je můžete použít.
Lze tím vyřešit výše zmíněný problém a to je doba na vyřízení hypotéky a být tak tím, kdo má peníze vlastně cash 🙂
Princip spočítá v tom, že procházíte jako klient běžným postupem, tzn. vyplnit žádost o úvěr, dodání potvrzení o příjmu nebo daňové přiznání u OSVČ, stanovení výše hypotéky, fixu a délky splácení. Vše odeslat na schvalovnu. SCHVÁLENO! Už jen podepsat a máte připraveny peníze k čerpání. Jen nám tu chybí ta nemovitost! Na její výběr máte 1-3 roky (podle banky). Zní to až moc jednoduše ale je to tak. Peníze máte nyní připraveny na účtu banky a stačí vybrat jen vhodnou nemovitost. Po splnění podmínek čerpání můžete čerpat do pár dnů.
Kdo produkt nabízí, kdy ji využít a na co si dát pozor
V tuto chvíli nabízí produkt 4 finanční ústavy. Níže naleznete tabulku i s porovnáním hlavních vlastností
KDY JE VHODNÉ O TÉTO HYPOTÉCE UVAŽOVAT?
- Změna povolání, konec doby určité apod. – v momentě, kdy víte, že třeba za půl roku nebo za rok bude změněna Vaše finanční situace, která by mohla mít negativní vliv na bonitu
- z OSVČ na zaměstnance, konec zdaňovacího období nebo paušální daň – OSVČ má největší problém s tím, jeho příjem je závislý na celém předchozím roku. Pokud uvažujete o paušální dani nebo víte, že předchozí rok byly příjmy vysoké a letos je to horší, může být nové daňové přiznání problém
- růst úrokových sazeb – pokud něco nasvědčuje tomu, že by měly výrazněji růst úrokové sazby, je dobré kromě klasické nabídky a garance úrokové sazby uvažovat i včasném vyřízení hypotéky
RIZIKA HYPOTÉKY BEZ NEMOVITOSTI
- špatně stanovená výše úvěru (lepší více než méně) – máte představu o hypotéce 3mil. ale najednou se objeví nemovitost, na kterou potřebujete hypotéku třeba 3,5mil. V tuto chvíli je nejlepším řešením šáhnutím do vlastních peněz. Pokud však na začátku budete žádat (pokud to bonita dovolí) o 4mil. máte možnost bez poplatku nedočerpat (kolem 20%)
- pokles sazeb – stejně jako je to výhoda, může to být i nevýhoda. Za rok se toho může opravdu stát mnoho a sazby mohou také klesat. To by Vás stálo zbytečně na úrocích a proto je tuto variantu potřeba důkladně zvážit.
- nesplnění účelu – pokud víte, že chcete kupovat, tak chybu neuděláte ani u jedné instituce. Pokud však v průběhu přehodnotíte plány a budete chtít stavět, tak v případě výběru Raiffeisenbank nebo SSČS Vás nejspíše čeká poplatek za nedočerpání
Jako všechno, tak i tento produkt má 2 strany mince. Na jedné straně je to vidina toho, že máte jistotu akceptace hypotéky a vyhnutí vyšším sazbám. Na straně druhé ale špatně zvolená částka hypotéky může Vaší kapsu stát nemalé peníze.
Publikováno 6.9.2021
Aktualizováno 31.1.2022