Zhodnocení úspor 13%? Super nabídka nebo nic zajímavého?

V návaznosti na nedávno zveřejněný příspěvek ohledně srovnání stavebního spoření a dluhopisů mě kontaktovalo několik klientů, kterým jsem dělal nabídky jak na měsíční jak jednorázovou položku. Bylo s tím spojeno i porovnání ostatních produktů. Byla mi i zaslaná nabídka na zhodnocení dluhopisů, která na první pohled byla velmi zajímavá.

Nejsou % jako %

Klient mi přeposlal mail, ve kterém byl uveden modelový příklad se spořením skrze dluhopisy na 5 let, při uložení 100000Kč. V hlavičce mailu stálo zhodnocení úspor 13%!

„To je velmi zajímavé číslo a představa vložení 100000Kč na 5 let a k tomu to zhodnocení, no to je paráda ne?“ znělo z úst klienta.

Z druhého pohledu mi přišlo zhodnocení 13% u dluhopisů docela dost a tak jsem začal pročítat podmínky a další specifika výše zmiňovaného dluhopisu.

Pozor na zkratky!

Pověstný „háček“ byl v tom že za tímto % nebyla uvedena žádná zkratka, jakým způsobem bude částka úročena. Ve většině případů klient dostane přesnou a jasnou informaci o tom, jaký je roční úrok u zhodnocení, v tomto případě byl ale úrok bez zkratky! Úrok byl celkový, po výpočtu vyšel výsledek cca 2,5% p.a., což už zas tak výhodné není a je to na hranici inflace.

Vysvětlivky:

p – sazba vyjádřená v %

p.a. (per annum) – roční úroková sazba

p.s. (per semestre) – pololetní úroková sazba

p.q. (per quartale) – čtvrtletní úroková sazba

p.m. (per mensem) – měsíční úroková sazba

p.d. (per diem) – denní úroková sazba

Přesná nabídka na míru a jasné zhodnocení

Klientovi jsem udělal nabídku na nákup dluhopisů na 100000Kč na 6 let, roční úrok 6,5% p.a. 

Výpočet:

zhodnocení 6,5% p.a. (0,54% p.m.), celkový výnos 45%… ano 45% a to díky složenému úročení. Při vložených 100000Kč za 6 let klient dostane zpět 145914Kč hrubého (cca 139026Kč čistého)

Vysvětlení:

rok investice úrok výnos
1. 100000Kč 6,5% 6500Kč
2. 106500Kč 6,5% 6923Kč
3. 113423Kč 6,5% 7372Kč
4. 120795Kč 6,5% 7852Kč
5. 128647Kč 6,5% 8362Kč
6. 137009Kč 6,5% 8906Kč
celkem 45914Kč