V návaznosti na nedávno zveřejněný příspěvek ohledně srovnání stavebního spoření a dluhopisů mě kontaktovalo několik klientů, kterým jsem dělal nabídky jak na měsíční jak jednorázovou položku. Bylo s tím spojeno i porovnání ostatních produktů. Byla mi i zaslaná nabídka na zhodnocení dluhopisů, která na první pohled byla velmi zajímavá.
Nejsou % jako %
Klient mi přeposlal mail, ve kterém byl uveden modelový příklad se spořením skrze dluhopisy na 5 let, při uložení 100000Kč. V hlavičce mailu stálo zhodnocení úspor 13%!
„To je velmi zajímavé číslo a představa vložení 100000Kč na 5 let a k tomu to zhodnocení, no to je paráda ne?“ znělo z úst klienta.
Z druhého pohledu mi přišlo zhodnocení 13% u dluhopisů docela dost a tak jsem začal pročítat podmínky a další specifika výše zmiňovaného dluhopisu.
Pozor na zkratky!
Pověstný „háček“ byl v tom že za tímto % nebyla uvedena žádná zkratka, jakým způsobem bude částka úročena. Ve většině případů klient dostane přesnou a jasnou informaci o tom, jaký je roční úrok u zhodnocení, v tomto případě byl ale úrok bez zkratky! Úrok byl celkový, po výpočtu vyšel výsledek cca 2,5% p.a., což už zas tak výhodné není a je to na hranici inflace.
Vysvětlivky:
p – sazba vyjádřená v %
p.a. (per annum) – roční úroková sazba
p.s. (per semestre) – pololetní úroková sazba
p.q. (per quartale) – čtvrtletní úroková sazba
p.m. (per mensem) – měsíční úroková sazba
p.d. (per diem) – denní úroková sazba
Přesná nabídka na míru a jasné zhodnocení
Klientovi jsem udělal nabídku na nákup dluhopisů na 100000Kč na 6 let, roční úrok 6,5% p.a.
Výpočet:
zhodnocení 6,5% p.a. (0,54% p.m.), celkový výnos 45%… ano 45% a to díky složenému úročení. Při vložených 100000Kč za 6 let klient dostane zpět 145914Kč hrubého (cca 139026Kč čistého)
Vysvětlení:
| rok | investice | úrok | výnos |
| 1. | 100000Kč | 6,5% | 6500Kč |
| 2. | 106500Kč | 6,5% | 6923Kč |
| 3. | 113423Kč | 6,5% | 7372Kč |
| 4. | 120795Kč | 6,5% | 7852Kč |
| 5. | 128647Kč | 6,5% | 8362Kč |
| 6. | 137009Kč | 6,5% | 8906Kč |
| celkem | 45914Kč |
